人民日報海外版記者 徐佩玉
國家金融監(jiān)督管理總局、財政部、農業(yè)農村部、中國人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《關于做好幫扶小額信貸工作的通知》（以下簡稱《通知》），明確鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接5年過渡期后，脫貧人口小額信貸調整優(yōu)化為幫扶小額信貸。
相比脫貧人口小額信貸，幫扶小額信貸的支持對象從建檔立卡脫貧人口調整為農村地區(qū)有幫扶需求的人口，貸款金額也從5萬元提高到10萬元。這一調整旨在過渡期后延續(xù)金融財政協(xié)同有益經(jīng)驗，繼續(xù)為符合條件的群體增收致富提供專屬金融支持。
中央財政按貸款利率70%貼息
脫貧人口小額信貸是金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果的重要抓手，在切實滿足原建檔立卡脫貧人口融資需求、助力原脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。為構建過渡期后常態(tài)化金融支持機制，精準支持農村有幫扶需求的人口發(fā)展生產(chǎn)、增加收入，助力鄉(xiāng)村全面振興，需要做好幫扶小額信貸工作。
根據(jù)《通知》，支持對象為防止返貧致貧對象和需要繼續(xù)幫扶的原建檔立卡脫貧人口（以下簡稱“幫扶人口”），以戶為單位發(fā)放貸款。貸款金額為10萬元（含）以下，貸款期限為3年期（含）以內，免擔保。
貼息方式上，《通知》明確中央財政通過常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的70%給予貼息（貼息上限不超過2.5個百分點），在此基礎上地方財政部門可結合自身財力和實際情況按一定比例安排貼息，積極引導借款人承擔部分利息。貼息貸款額度原則上以5萬元為上限。對于擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、購買農用設施設備、開展設施農業(yè)經(jīng)營等確有大額生產(chǎn)經(jīng)營支出需要的借款人，貼息貸款額度上限可適當從5萬元提高到10萬元。同時，與其他財政貼息政策做好統(tǒng)籌。
貸款用途上，《通知》要求堅持戶借、戶用、戶還，精準用于幫扶人口發(fā)展生產(chǎn)和開展經(jīng)營，不能用于結婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用。
完善專業(yè)化經(jīng)營機制
為切實滿足幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營貸款需求，《通知》要求銀行完善專業(yè)化經(jīng)營機制。
加大銀行內部資源傾斜力度。鼓勵銀行對幫扶小額信貸給予適當?shù)膬炔抠Y金轉移定價優(yōu)惠，在人員配備、費用安排、績效考核、核銷資源等方面對幫扶小額信貸加大傾斜支持力度。
改進信貸管理流程。銀行要根據(jù)幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營特點和周期、還款能力等情況，依法合規(guī)開展評級授信，合理確定貸款額度和期限。鼓勵銀行基于幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，在保障用戶隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，充分運用金融科技開發(fā)授信模型，提高審批效率。
做好續(xù)貸展期管理。對幫扶人口接續(xù)融資需求，銀行要依法合規(guī)審慎評估，及時為符合條件的貸款戶辦理續(xù)貸或展期。幫扶小額信貸可續(xù)貸或展期1次。過渡期內發(fā)放的脫貧人口小額信貸在過渡期后到期的，符合幫扶小額信貸條件且此前未續(xù)貸或展期的，也可續(xù)貸或展期1次，續(xù)貸或展期期間按本通知執(zhí)行。已還清貸款且符合貸款條件的幫扶人口可多次申請貸款。
在健全風險防控機制方面，《通知》要求提升貸款發(fā)放精準性，銀行要扎實做好貸前調查和貸中審查，重點關注幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營活動的合規(guī)性、融資需求的真實性，防范未納入名單的群體“搭便車”。規(guī)范信貸資金使用，銀行要強化貸后管理，加強金融科技應用，有效監(jiān)督貸款資金用途，加大自查力度，及時糾正“戶貸企用”等違規(guī)行為，有效防控逃廢債風險。
優(yōu)化支持政策協(xié)同機制
《通知》還從監(jiān)管政策、貨幣信貸政策、財政政策、信息共享共用等四方面，對支持政策協(xié)同機制作了優(yōu)化。
實施差異化監(jiān)管政策。金融監(jiān)管部門繼續(xù)完善幫扶小額信貸主責任銀行機制，指導銀行提高信貸供給質效。對幫扶小額信貸不良率高于銀行自身各項貸款不良率3個百分點以內的，不作為監(jiān)管評價和內部考核評價扣分因素。對依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營、信用良好、無欠息逃廢債等不良行為的幫扶人口辦理小額信貸續(xù)貸的，不因續(xù)貸單獨下調貸款風險分類。指導銀行機構落實落細幫扶小額信貸盡職免責政策。
用好貨幣信貸政策。中國人民銀行綜合運用貨幣、信貸等政策，支持銀行發(fā)放幫扶小額信貸。
強化財政資金撬動作用。財政部門發(fā)揮好職能作用，按程序及時安排好財政貼息資金，提升貼息資金撥付效率，做好貼息資金全流程管控。
做好信息共享共用。農業(yè)農村部門加強對幫扶人口開展生產(chǎn)經(jīng)營的業(yè)務指導和金融政策宣傳。金融監(jiān)管部門、農業(yè)農村部門定期監(jiān)測幫扶小額信貸開展情況，并將相關數(shù)據(jù)和信息與財政部門共享。
國家金融監(jiān)管總局有關負責人表示，下一步將會同有關部門切實抓好《通知》貫徹落實工作，充分發(fā)揮幫扶小額信貸作用，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果和鄉(xiāng)村全面振興，為加快建設農業(yè)強國貢獻力量。
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